আপনার নিরাপত্তা আর্থিক ভবিষ্যত আপনার জ্যেষ্ঠ বছরগুলিতে আপনার জীবনযাত্রার মান রক্ষা করার একটি গুরুত্বপূর্ণ উপায়। অবশ্যই, আজকের অর্থনীতিতে, এটি করার চেয়ে বলা সহজ-বিশেষ করে মধ্যবিত্ত আয়ের উপর। আপনি যদি অবসর নেওয়ার জন্য পরিকল্পনা করা শুরু করেন বা রূপান্তর করতে প্রস্তুত হন, তাহলে আপনাকে যে সমস্যাগুলিকে প্রভাবিত করতে পারে সেগুলি সম্পর্কে সচেতন হওয়া গুরুত্বপূর্ণ৷ বিশেষ করে, আর্থিক বিশেষজ্ঞরা বলছেন যে আপনি যদি মধ্যবিত্ত আয়ের উপর অবসর নিচ্ছেন তবে আপনি এই নয়টি সাধারণ ভুল এড়াতে চাইবেন।
সম্পর্কিত: আপনি যখন অবসর নেবেন তখন 10টি জিনিস কেনা বন্ধ করা উচিত, অর্থ বিশেষজ্ঞরা বলছেন .
1 খুব তাড়াতাড়ি অবসর নিচ্ছেন
আপনি যত তাড়াতাড়ি সম্ভব কর্মজগতকে পিছনে ফেলে দিতে প্রলুব্ধ হতে পারে, তবে বিশেষজ্ঞরা বলছেন যে খুব তাড়াতাড়ি অবসর নেওয়া আপনার দীর্ঘমেয়াদী অর্থের উপর ক্ষতিকর প্রভাব ফেলতে পারে।
বব চিত্রথর্ন , CPFA, CFO এবং সম্পদ পরিকল্পনার ভাইস প্রেসিডেন্ট সরলীকৃত সম্পদ ব্যবস্থাপনা , বলেছেন যে আপনার বর্তমান কোম্পানির সাথে সম্পর্ক ছিন্ন করার আগে আপনি আরামদায়কভাবে শেষ পূরণ করতে পারেন তা নিশ্চিত করতে সংখ্যাগুলি চালানো গুরুত্বপূর্ণ।
তিনি যোগ করেছেন যে লোকেরা যারা পরিকল্পনা ছাড়াই তাড়াতাড়ি অবসর নেয় তারা তাদের অবসর তহবিল ব্যয় করতে শুরু করবে এবং চক্রবৃদ্ধি সুদের সুবিধাগুলি হারাবে। 'এটি তাদের পরবর্তী বছরগুলিতে কাজ করতে বাধ্য করতে পারে,' তিনি সতর্ক করেন।
2 একটি বিতরণ কৌশল নেই
যদি আপনার একটি নির্দিষ্ট বন্টন কৌশল না থাকে, তাহলে আপনি জানতে পারবেন না যে আপনি লাইনের নিচে অর্থের অভাব ছাড়া প্রতি বছর কত টাকা নিতে পারবেন। কিছু অবসরপ্রাপ্তরা অবসর গ্রহণের প্রাথমিক পর্যায়ে অতিরিক্ত ব্যয় করেন, পরবর্তী জীবনে তাদের উচ্চ এবং শুষ্ক রেখে যান।
আপনি যখন আপনার পরিকল্পনা তৈরি করেন, তখন একটি হিসাব করতে ভুলবেন না দীর্ঘ আয়ু যাতে আপনি বৃদ্ধ বয়সে কোন সমস্যায় না পড়েন, বলেন ডায়ানা হাওয়ার্ড , এ আর্থিক বিশ্লেষক কুপনবার্ডস . 'আপনার পরবর্তী বছরগুলিতে স্বাচ্ছন্দ্যে বেঁচে থাকার জন্য যথেষ্ট না হওয়ার চেয়ে আপনার প্রয়োজনের চেয়ে বেশি থাকা ভাল, প্রিয়জন বা গুরুত্বপূর্ণ দাতব্য সংস্থার কাছে ছেড়ে দেওয়া ভাল,' সে বলে শ্রেষ্ঠ জীবন.
3 স্বাস্থ্যসেবা খরচ জন্য পরিকল্পনা না
অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করার সময়, প্রচুর মধ্যবিত্ত অবসরপ্রাপ্তরা স্বাস্থ্যসেবার উচ্চ ব্যয়ের জন্য অ্যাকাউন্টে ব্যর্থ হন। বয়স বাড়ার সাথে সাথে তাদের স্বাস্থ্য-সম্পর্কিত চাহিদা কতটা বাড়তে পারে তা তারা বুঝতেও ব্যর্থ হয়।
এই খরচগুলি ক্রপ করার সাথে সাথে, আপনি যদি অফসেট করার জন্য একটি নির্দিষ্ট কুশন তৈরি না করে থাকেন তবে আপনি আপনার কষ্টার্জিত সঞ্চয়গুলিকে ব্যয় করতে দেখতে পারেন স্বাস্থ্য বিল . চিত্রহর্ন বলেছেন যে এটি 'অবসরে থাকার আপনার পরিকল্পনাকে মারাত্মকভাবে ক্ষতিগ্রস্থ করতে পারে।'
বাম চোখ কাঁপানো আধ্যাত্মিক অর্থ নারী
যদিও মেডিকেয়ারে নথিভুক্ত করা অনেক সিনিয়রদের মৌলিক কভারেজ প্রদান করে, আপনি কাজ করার সময় ব্যক্তিগত বীমার অধীনে যতটা করেছেন তার চেয়ে বেশি টাকা পকেট থেকে দিতে হতে পারে। সময়ের আগে এই খরচগুলি গণনা করা এবং চিকিৎসা জরুরী অবস্থার জন্য উদারভাবে বরাদ্দ করা দীর্ঘমেয়াদে পরিশোধ করতে পারে।
সম্পর্কিত: অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করার 25 সেরা উপায় .
4 সক্রিয়ভাবে আপনার কর পরিকল্পনা না
মধ্যবিত্ত আয়ের উপর অবসর নেওয়া লোকেদের আরেকটি সাধারণ ভুল হল তাদের জন্য উপলব্ধ ট্যাক্স বিরতির সুবিধা নিতে ব্যর্থ হওয়া।
'প্রত্যেকেরই লক্ষ্য থাকা উচিত যে আইনগতভাবে তারা তাদের সারাজীবনে যে পরিমাণ ট্যাক্স দিতে হবে তা হ্রাস করা,' বলেছেন ক্রিস আরবান , CFP, RICP, এর প্রতিষ্ঠাতা আবিষ্কার সম্পদ পরিকল্পনা .
'আপনি যদি দম্পতি হন, তাহলে আপনার বর্তমান/ভবিষ্যত সুবিধার উপর করের বোঝা কমানোর জন্য একটি কৌশল নিয়ে আসার জন্য আপনার বর্তমান আয়(গুলি) এর পাশাপাশি প্রতিটি পত্নী/সঙ্গীর সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধাগুলি বিবেচনা করতে হবে,' আরবান অব্যাহত রেখেছে। 'সোশ্যাল সিকিউরিটি অ্যাডমিনিস্ট্রেশনের 'সম্মিলিত আয়' গণনার উপর ভিত্তি করে আপনার সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধার 85 শতাংশ পর্যন্ত করযোগ্য হতে পারে। 62 এবং 70 বছর বয়সের মধ্যে প্রতিটি স্ত্রীর সুবিধা দাবি করার জন্য ব্যয়-সুবিধা সম্পর্কে চিন্তাশীল পরিকল্পনা এবং বিবেচনা করা প্রয়োজন। একটি পছন্দের ট্যাক্স ফলাফল।'
আর্থিক বিশেষজ্ঞ যোগ করেছেন যে সামাজিক নিরাপত্তা দাবি করার কৌশল থাকার পাশাপাশি, সক্রিয় ট্যাক্স পরিকল্পনা আপনি যেখানে বাস করেন সেই ট্যাক্স পরিবেশ, কতদিন আপনি আয় করতে থাকবেন, ট্যাক্স-পূর্ব সম্পদকে ট্যাক্স-পরবর্তী সম্পদে রূপান্তর করার সুযোগগুলি (উদাহরণস্বরূপ, রথ আইআরএ রূপান্তর) এবং আরও অনেক কিছু বিবেচনা করা উচিত। একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারীর সাথে পরামর্শ করা আপনাকে সমস্ত প্রয়োজনীয় তথ্য দিয়ে এই বিষয়গুলিতে নেভিগেট করতে সহায়তা করতে পারে।
5 অবসরের ব্যয় অবমূল্যায়ন করা
টাইলার মেয়ার , CFP, একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারী এবং এর প্রতিষ্ঠাতা প্রাচুর্য অবসর , বলেছেন যে অনেক মধ্যবিত্ত অবসরপ্রাপ্তরাও অবসর গ্রহণের সময় তাদের সাধারণ ব্যয়কে অবমূল্যায়ন করেন। এটি পরবর্তীতে বাজেটের ঘাটতি হতে পারে, তিনি সতর্ক করেন।
এর মধ্যে ভাড়ার ক্রমবর্ধমান খরচ, অবসর কার্যক্রম, অপ্রত্যাশিত জরুরী পরিস্থিতি এবং আরও অনেক কিছু অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে। 'অবসরপ্রাপ্তদের তাদের প্রত্যাশিত ব্যয়ের একটি পুঙ্খানুপুঙ্খ মূল্যায়ন করা উচিত এবং অবসরে আর্থিক স্থিতিশীলতা নিশ্চিত করার জন্য অপ্রত্যাশিত পরিস্থিতিতে একটি বাফার অন্তর্ভুক্ত করা উচিত,' তিনি সুপারিশ করেন।
6 সামাজিক নিরাপত্তা বেনিফিট মূল্য overestimating
সামাজিক নিরাপত্তা অবসরপ্রাপ্তদের জীবিত মজুরি প্রদানের উদ্দেশ্যে কখনই ছিল না। আসলে, দ সামাজিক নিরাপত্তা কতৃপক্ষ অনুমান করে যে এই প্রোগ্রামটি গড় শ্রমিকের প্রাক্তন মজুরির প্রায় 40 শতাংশের জন্য দায়ী।
যাইহোক, প্রচুর মানুষ একটি হিসাবে সামাজিক নিরাপত্তার উপর নির্ভর করে আয়ের প্রাথমিক উৎস দ্য মটলি ফুলের মতে অবসরে। প্রায় 62 শতাংশ অবসরপ্রাপ্তরা যারা সামাজিক নিরাপত্তা পাচ্ছেন তারা বলেছেন যে এটি তাদের মাসিক আয়ের অন্তত অর্ধেক হিসাবে কাজ করে, যখন 34 শতাংশ বলে যে এটি তাদের মাসিক আয়ের 90 থেকে 100 শতাংশের মধ্যে প্রদান করে।
'শুধুমাত্র সামাজিক নিরাপত্তার উপর নির্ভর করে অবসরপ্রাপ্তদের সুবিধা কম বা মুদ্রাস্ফীতির চাপের জন্য ঝুঁকিপূর্ণ হতে পারে, তাদের আর্থিক নিরাপত্তাকে বিপন্ন করে তুলতে পারে,' মেয়ার বলেছেন। 'পরিবর্তে, অবসরপ্রাপ্তদের আরও বেশি আর্থিক স্থিতিস্থাপকতা অর্জনের জন্য ব্যক্তিগত সঞ্চয়, পেনশন সুবিধা এবং বিনিয়োগ আয়ের সাথে সামাজিক নিরাপত্তার পরিপূরক করে তাদের আয়ের উত্সগুলিকে বৈচিত্র্যময় করা উচিত।'
সম্পর্কিত: আর্থিক বিশেষজ্ঞদের মতে, অবসরের জন্য 7টি বাজেট হ্যাক .
7 ঋণের অব্যবস্থাপনা
মধ্যবিত্ত অবসরপ্রাপ্তরা যে আরেকটি ভুল করে তা হল তাদের ঋণের অব্যবস্থাপনা যখন তারা a-তে রূপান্তরিত হয় নির্দিষ্ট আয় . এটি ক্রেডিট কার্ড ঋণ, ছাত্র ঋণ, বা বন্ধকী আকারে হতে পারে, যার সবগুলিই একটি সীমিত অবসর আয়কে চাপ দিতে পারে। ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb
ভিতরে রাতে খেলতে ভয়ঙ্কর গেম
'অবসর গ্রহণের আগে ঋণ মোকাবেলায় ব্যর্থতা আর্থিক নমনীয়তাকে বাধাগ্রস্ত করতে পারে এবং সময়ের সাথে সাথে অবসর গ্রহণের সঞ্চয় হ্রাস করতে পারে,' মেয়ার বলেছেন। 'অবসরপ্রাপ্তদের অবসর গ্রহণের আগে ঋণ পরিশোধকে অগ্রাধিকার দেওয়া উচিত, প্রথমে উচ্চ-সুদের ঋণের উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করা এবং অবসর গ্রহণের সময় আর্থিক বোঝা কমানোর জন্য বিচক্ষণ ঋণ ব্যবস্থাপনা কৌশল গ্রহণ করা উচিত।'
8 জীবনের প্রথম দিকে সঞ্চয় করা শুরু করে না
হাওয়ার্ড বলেছেন যে কেউ করতে পারে সবচেয়ে বড় ভুলগুলির মধ্যে একটি হল জীবনের প্রথম দিকে অবসর গ্রহণে বিনিয়োগ না করা। কারণ যৌগিক সুদ আপনার বাসার ডিম তৈরিতে গুরুত্বপূর্ণ। আপনি যদি সঞ্চয় না করে থাকেন—বা সঞ্চয় না করে থাকেন যথেষ্ট - আপনার ভবিষ্যতে বিনিয়োগ শুরু করার সেরা সময় এখনই।
'যত তাড়াতাড়ি সম্ভব আপনার অবসরের জন্য সঞ্চয় করা শুরু করুন। যদিও এটি একটি ভুল নয় আপনি যদি অবসরের কাছাকাছি থাকেন তবে আপনি এটিকে পূর্বাবস্থায় ফিরিয়ে আনতে পারেন, তবে যাদের চাকরিতে এখনও অনেক বছর বাকি আছে তাদের এই পরামর্শটি মেনে চলা উচিত,' হাওয়ার্ড বলেছেন . আপনার নিয়োগকর্তা অফার করতে পারেন এমন যেকোনো 401(k) ম্যাচিং প্রোগ্রামগুলির সুবিধা নিতে ভুলবেন না, তিনি যোগ করেন।
9 অ-অবসর ব্যয়ের জন্য আপনার 401(k) ব্যবহার করা
অবশেষে, হাওয়ার্ড বলেছেন যে অনেক মধ্যবিত্ত অবসরপ্রাপ্তরা তাদের অবসরকালীন তহবিল থেকে অ-অবসরকালীন ব্যয়ের জন্য প্রত্যাহার করার ভুল করে, প্রক্রিয়াটিতে প্রচুর ফি খরচ করে।
'আপনি যদি আপনার 401(k) থেকে আপনার সাড়ে 59 বছর বয়সের আগে প্রত্যাহার করেন, তবে বেশিরভাগ ক্ষেত্রেই আপনি 10 শতাংশ প্রারম্ভিক বিতরণ করের জরিমানা সাপেক্ষে থাকবেন৷ আপনি একটি কষ্ট প্রত্যাহারের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন যা অব্যাহতিপ্রাপ্ত হতে পারে, তবে এটি থাকবে আপনার নিয়োগকর্তার প্ল্যান অ্যাডমিনিস্ট্রেটরের সাথে আলোচনা করা হবে৷ স্বাভাবিকভাবেই, জরিমানার বাইরেও আরও একটি অপূর্ণতা রয়েছে - আপনি যখন অবসর নেবেন তখন আপনার অ্যাকাউন্টে কম টাকা থাকবে,' সে সতর্ক করে৷
বেস্ট লাইফ শীর্ষস্থানীয় বিশেষজ্ঞদের কাছ থেকে সবচেয়ে আপ-টু-ডেট আর্থিক তথ্য এবং সর্বশেষ খবর এবং গবেষণা অফার করে, কিন্তু আমাদের বিষয়বস্তু পেশাদার দিকনির্দেশনার বিকল্প নয়। আপনি যে অর্থ ব্যয় করছেন, সঞ্চয় করছেন বা বিনিয়োগ করছেন তার ক্ষেত্রে সর্বদা সরাসরি আপনার আর্থিক উপদেষ্টার সাথে পরামর্শ করুন।
লরেন গ্রে লরেন গ্রে নিউ ইয়র্ক-ভিত্তিক লেখক, সম্পাদক এবং পরামর্শদাতা। আরও পড়ুন
